Der Unterschied liegt vor allem in der …
… Laufzeit der Kapitalanlage
… Verfügbarkeit des angelegten Geldbetrags
… Zinsgestaltung der angelegten Geldsumme
Beim Festgeld binden Sie Ihr Kapital für eine feste Laufzeit und sichern sich einen garantierten Zinssatz. Beim Tagesgeld bleibt der Anlagebetrag jederzeit verfügbar, die Zinsen sind jedoch variabel und passen sich der Marktlage an.
Festgeld kurz erklärt
Ein Festgeldkonto ist ideal, wenn Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum planbar und sicher anlegen möchten. Der Zinssatz wird zu Beginn der Laufzeit festgelegt und bleibt über die gesamte Dauer konstant. Das bedeutet: Sie wissen genau, welche Rendite Sie am Ende erhalten – unabhängig von möglichen Schwankungen am Kapitalmarkt.
Das Geld ist während der vereinbarten Laufzeit nicht verfügbar. Dafür profitieren Sie von Planungssicherheit und höheren Zinsen als etwa bei einem Tagesgeldkonto.
Gut zu wissen: grenke bietet Festgeldanlagen mit Laufzeiten zwischen 6 und 60 Monaten. Der Mindestanlagebetrag liegt bei 5.000 Euro, und die Zinsen werden jeweils nach Laufzeit gestaffelt. Zum vereinbarten Ende der Laufzeit Ihrer Geldanlage erhalten Sie den Betrag auf Ihrem Festgeldkonto zuzüglich der Zinsen zurück.
Tagesgeld kurz erklärt
Mit einem Tagesgeldkonto bleiben Sie flexibel: Sie können jederzeit Einzahlungen tätigen oder über Ihr Guthaben verfügen. Die Zinsen sind variabel. Das heißt, diese steigen oder fallen abhängig von der allgemeinen Marktentwicklung.
Die Anlageform eignet sich besonders für ...
... kurzfristige Rücklagen oder
... für Unternehmen, die Liquidität vorhalten, um jederzeit reagieren zu können.
Bei grenke profitieren Sie von attraktiven Tagesgeldzinsen und absoluter Flexibilität.
Festgeld vs. Tagesgeld – die Unterschiede im Überblick
Die beiden Kontenarten zeichnen sich durch hohe Sicherheit aus, unterscheiden sich jedoch in Verfügbarkeit, Zinsen, Laufzeit und Flexibilität.
Verfügbarkeit der Geldanlage
- Tagesgeld ist jederzeit verfügbar. Sie können kurzfristig über Ihr Guthaben verfügen.
- Beim Festgeld ist das Kapital während der vereinbarten Laufzeit gebunden. Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich.
Zinsen bei Fest- und Tagesgeld
- Festgeldzinsen sind fix und bieten stabile Erträge über die gesamte Laufzeit. Sie sind damit ideal für planbare Finanzen – privat oder geschäftlich.
- Tagesgeldzinsen sind variabel und können sich mit dem Markt verändern. Bei steigenden Zinsen bietet das einen Vorteil, denn dann erhöht sich die Rendite. Sinken die Zinsen, reduziert sich auch die Rendite.
Laufzeiten bei Fest- und Tagesgeld
- Festgeld wird über einen definierten Zeitraum abgeschlossen, häufig zwischen 6 und 60 Monaten.
- Tagesgeld hat keine feste Laufzeit. Sie entscheiden selbst über Ein- und Auszahlungen.
Flexibilität bei der Kapitalanlage
- Tagesgeld bietet maximale Bewegungsfreiheit.
- Festgeld eignet sich für Kapital, das Sie vorübergehend nicht benötigen und ansparen wollen.
Sicherheit und Schutz seitens der Bank für die Geldanlage
Sowohl Festgeld- als auch Tagesgeldkonten sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person und Bank abgesichert – selbstverständlich auch bei der grenke Bank.
Festgeld- und Tagesgeldzinsen im Detail
Beim Festgeld erhalten Sie in der Regel höhere Zinsen, da Sie für eine bestimmte Zeit nicht auf Ihre Geldanlage zugreifen können. Sie profitieren also auch dann, wenn das allgemeine Zinsniveau sinkt. So lässt sich der Kapitalertrag am Ende der Laufzeit präzise kalkulieren.
Beim Tagesgeld sind die Zinsen variabel. In Phasen steigender Leitzinsen können Sie kurzfristig profitieren, bei sinkenden Zinsen verringern sich jedoch die Erträge.
Vergleich: Festgeld oder Tagesgeld auf einem Blick
Merkmal
Festgeld
Tagesgeld
Verfügbarkeit während der Laufzeit
Nicht verfügbar
Jederzeit verfügbar
Zinsen
Fester Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit
Variabler Zins
Laufzeit
Feste Laufzeit 6 bis 60 Monate
Keine feste Laufzeit
Flexibilität
Gering
Hoch
Sicherheit
Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Eignung
Planbare Anlage, Rücklage, Vermögensaufbau
Kurzfristige Liquidität, Rücklage für Notfälle/Dringendes
Fazit Tagesgeld vs. Festgeld: Sichere Anlagenformen für unterschiedliche Ansprüche
Festzuhalten ist: Beide Anlageformen bieten Sicherheit und Transparenz. Festgeld punktet mit garantierten Zinsen und einer festen Laufzeit. Der angelegte Beitrag wächst ohne Ihr Zutun. Daher ist ein Tagesgeldkonto auch eine unkomplizierte und verlässliche Methode zum Vermögensaufbau.
Wollen Sie flexibel bleiben und dynamisch reagieren, ist eine Tagesgeldanlage das Richtige. Diese Anlageform punktet mit täglicher Verfügbarkeit und Reaktionsfähigkeit auf Marktveränderungen. So können Sie den angelegten Betrag auch schnell wieder vom Kapitalstock abziehen, wenn Sie etwa kurzfristig eine größere Summe für eine dringende Abschaffung benötigen. Grundsätzlich eignet sich ein Tagesgeldkonto aber auch zum Sparen.
Tipp: Wollen Sie eine ausgewogene Anlagestrategie verfolgen, dann kombinieren Sie beide Varianten: Das heißt, ein Teil Ihres Kapitals wird im Festgeld langfristig und zinsstark angelegt, der andere bleibt auf dem Tagesgeldkonto flexibel verfügbar. Gerade als Unternehmen sichern Sie sich auf diese Weise feste Zinserträge und bleiben gleichzeitig liquide. So managen Sie Ihre Geldmittel verantwortungsvoll.
Häufige Fragen rund um Festgeld und Tagesgeld (FAQ)
Hier finden Sie alles, was Sie rund um das Thema "Festgeld oder Tagesgeld" wissen müssen.
Was ist besser, Festgeld oder Tagesgeld?
Das hängt von Ihrem Anlageziel ab: Für planbare Erträge ist Festgeld geeignet, für kurzfristige Liquidität Tagesgeld. Eine Kombination vereint die Vorteile beider Anlageformen.
Fallen für das Festgeldkonto Gebühren an?
Nein, bei grenke ist sowohl die Eröffnung als auch die Kontoführung und eine spätere Schließung des Festgeldkontos völlig kostenfrei.
Kann man mehrere Festgeldkonten nutzen?
Ja, bei grenke können Sie mehrere verschiedene Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten eröffnen.
Gibt es beim Tagesgeld einen Mindestbetrag, der bei der Eröffnung eingezahlt werden muss?
Nein, das gibt es bei grenke nicht. Sie können bereits ab dem ersten Euro, den Sie einzahlen, sparen.
Wie kann ich eine Anfrage zu Festgeld oder Tagesgeld bei grenke stellen?
Möchten Sie mehr Informationen zum Finanzieren oder gewerblichem Leasing oder haben Sie eine konkrete Anfrage an grenke, nutzen Sie einfach das Kontaktformular. Unter +49 7221 39631 0 bekommen Sie selbstverständlich auch telefonisch Auskunft.
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