Das Festgeld ist eine beliebte Anlagemethode, um Kapital zu vermehren. Laut der Deutschen Bundesbank wurden Mitte 2024 rund eine Billion Euro in Festgeldkonten investiert. Anleger profitieren von festen Zinsen und sind dabei vor Marktschwankungen geschützt. So wird das Risiko eines Wertverlusts von Anfang an ausgeschlossen.
Sie möchten jetzt ein Festgeldkonto bei der grenke Bank eröffnen? Eröffnen Sie es jetzt hier.
Festgeld anlegen bei grenke: Flexibel, kostenfrei & Top-Zinsen
Top-Zinsen für Ihr Festgeld ohne Risiko – mit dem Festgeldkonto der grenke Bank liegt Ihr Geld dort, wo es optimal für Sie arbeitet. Ihre Vorteile im Detail:
Die grenke Bank überzeugt mit attraktiven Zinsen, die für Anlagebeträge zwischen 5.000 und 500.000 Euro je Anleger verfügbar sind. Die Festgeld-Zinssätze sichern Sie sich für Ihren gewünschten Anlagezeitraum – ganz so, wie es Ihrer Planung entspricht, legen Sie das Geld für wahlweise 6, 12, 18, 24, 36, 48 oder 60 Monate fest an. Innerhalb dieser Zeit profitieren Sie vom festgelegten Zinssatz. Auch wenn die Zinsen für Festgeld in Deutschland von aktuellen Leit- und Kapitalmarktzinsen abhängig sind, bleibt Ihr Zinssatz fix. Zinssenkungen auf dem Kapitalmarkt wirken sich nicht auf Ihr Festgeld aus.
Am Ende der Laufzeit bekommen Sie den vollen Betrag zuzüglich der vereinbarten Zinsen ausgezahlt. Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind innerhalb der Europäischen Union Guthaben bei Banken bis zu 100.000 Euro abgesichert. Das heißt, Ihr Geld ist in jedem Fall sicher und Sie müssen sich keine Gedanken um Ihre Anlage machen. Zusätzlich ist die grenke Bank AG dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angeschlossen.
Das Festgeld bietet Ihnen eine planbare Rendite: Bereits bei Einzahlung auf Ihr Festgeldkonto wissen Sie genau, mit welcher Summe Sie am Ende der Laufzeit rechnen können. Egal wofür Sie das Geld einsetzen möchten, es steht nach der vereinbarten Zeit zur Verfügung. Einmal angelegt müssen Sie sich um nichts weiter kümmern. Eine vorzeitige Rückzahlung ist nicht möglich – am Ende der Laufzeit entscheiden Sie, ob wir den Betrag neu anlegen sollen (nach dem zu diesem Zeitpunkt aktuellen Zinssatz), oder den Anlagebetrag zusammen mit den Zinsen an Sie auszahlen sollen.
Besonders praktisch ist das Online-Festgeldkonto der grenke Bank, das Sie bequem ohne Gebühren oder laufende Kosten nutzen können. Das Festgeld legen Sie online an und haben während der gesamten Laufzeit Ihre Geldanlage jederzeit von überall aus im Blick.
Mit der MyBanking App verwalten Sie Ihre Konten und Kreditkarten in einer einzigen App – bequem und sicher. Praktisch: Mit der MyBanking App können Sie auch Ihre Privatkonten bei anderen Banken mitverwalten. Sicheren Zugang gewährleisten wahlweise grenke Key oder HBCI bzw. Multivia/EBICS für Ihre eigene Banking-Software.
Festgeld-Angebote: Aktuelle Zinsen im Überblick
Mit dem Festgeldkonto der grenke Bank entscheiden Sie sich für eine sichere Geldanlage ohne Kursrisiko. Eine attraktive laufzeitabhängige Verzinsung sorgt dafür, dass Ihr Kapital sich über die Anlagezeit vermehrt.
Stand seit: 17.03.2025, Konditionen freibleibend.
Laufzeit
Zinssatz
Mindestbetrag
6 Monate
2,30 % p.a.
5.000,00 €
12 Monate
2,45 % p.a.
5.000,00 €
18 Monate
2,60 % p.a.
5.000,00 €
24 Monate
2,60 % p.a.
5.000,00 €
36 Monate
2,70 % p.a.
5.000,00 €
48 Monate
1,85 % p.a.
5.000,00 €
60 Monate
1,30 % p.a.
5.000,00 €
Laufzeiten: Wie lange möchten Sie Ihr Festgeld bei der grenke Bank anlegen?
Mit einem Festgeld bleiben Sie im Rahmen der Laufzeiten flexibel – Laufzeiten zwischen 6 und 60 Monaten sorgen dafür, dass Ihr Geld genau dann zur Verfügung steht, wenn Sie den Betrag benötigen.
Mit kürzeren Laufzeiten sind Sie variabel und können schnell wieder über Ihr Kapital verfügen, während Sie sich bei längeren Laufzeiten attraktive Festgeld-Konditionen sichern.
Die grenke Bank bietet mit einer Mindestlaufzeit von 6 Monaten bis zu einer maximalen Laufzeit von 5 Jahren beste Bedingungen für eine optimal geplante Festgeldanlage. Schauen Sie einfach nach den aktuellen Zinsen für Festgeld und entscheiden Sie sich für einen Zeitraum, der perfekt zu Ihrer Finanzplanung passt.
So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei grenke
Ihr Festgeldkonto eröffnen Sie bei der grenke Bank online in wenigen Schritten:
Wählen Sie zunächst einen Anlagebetrag und eine Laufzeit. Besonders praktisch: Bereits wenn Sie das Festgeldkonto eröffnen, sehen Sie, mit welcher Rendite Sie am Ende rechnen können – mehr Planungssicherheit geht nicht!
Im nächsten Schritt tragen Sie Ihre persönlichen Daten ein. Nun geben Sie noch ein Referenzkonto an, von dem wir den vereinbarten Anlagebetrag einziehen und das gewünschte Einzugsdatum. Auch die Gutschrift am Laufzeitende erfolgt auf dieses Konto.
Wenn Sie noch kein Kunde der grenke Bank sind, müssen Sie sich noch über das VideoIdent-Verfahren der Deutschen Post legitimieren.
Bitte halten Sie dazu Ihren Personalausweis oder Reisepass bereit.
Fertig! Wir empfehlen Ihnen die Nutzung des Online-Banking, so erhalten Sie alle Unterlagen (z.B. Anlagebestätigung, Kontoauszüge und Steuerbescheinigung) in Ihr elektronische Postfach.
Wählen Sie zunächst einen Anlagebetrag und eine Laufzeit. Besonders praktisch: Bereits wenn Sie das Festgeldkonto eröffnen, sehen Sie, mit welcher Rendite Sie am Ende rechnen können – mehr Planungssicherheit geht nicht!
Im nächsten Schritt tragen Sie Ihre persönlichen Daten ein. Nun geben Sie noch ein Referenzkonto an, von dem wir den vereinbarten Anlagebetrag einziehen und das gewünschte Einzugsdatum. Auch die Gutschrift am Laufzeitende erfolgt auf dieses Konto.
Wenn Sie noch kein Kunde der grenke Bank sind, müssen Sie sich noch über das VideoIdent-Verfahren der Deutschen Post legitimieren.
Bitte halten Sie dazu Ihren Personalausweis oder Reisepass bereit.
Fertig! Wir empfehlen Ihnen die Nutzung des Online-Banking, so erhalten Sie alle Unterlagen (z.B. Anlagebestätigung, Kontoauszüge und Steuerbescheinigung) in Ihr elektronische Postfach.
Festgeldkonto online eröffnen – benötigte Unterlagen auf einen Blick
Die folgende Übersicht zeigt Ihnen auf einen Blick, welche Dokumente Sie für die Eröffnung Ihres grenke Festgeldkontos benötigen:
- Personalausweis oder Reisepass
- Steuer-Identifikationsnummer (TIN)
- IBAN Ihres Girokontos – dieses dient als Referenzkonto
Festgeld bei grenke – die häufigsten
Fragen (FAQ)
Hier finden Sie alles, was Sie rund um Festgeld mit grenke wissen müssen.
Sind die Festgeldanlagen sicher?
Die vom Gesetz vorgeschriebene Grundabsicherung in Höhe von 100.000,00 EUR pro Person wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt. Dies ist unabhängig davon, wie viele Konten Sie bei uns führen.
Zusätzlich ist die grenke Bank AG dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angeschlossen. Bei der grenke Bank sind aktuell Einlagen in Höhe von 3.000.000,00 Euro je Person (natürliche Personen und diesen Gleichgestellte) bzw. 26.018.000,00 Euro je Unternehmen (nichtfinanzielle Unternehmen und diesen Gleichgestellte) abgesichert.
Wie kann ich ein Festgeldkonto bei der grenke Bank eröffnen?
Sie können Ihr Festgeldkonto online beantragen. Nachdem Sie die digitale Antragsstrecke zur Beantragung Ihres Festgeldkontos erfolgreich durchlaufen haben, können Sie sich gebührenfrei per Videochat legitimieren. Nach Eingang des Antrags wird Ihr Konto angelegt und der Anlagebetrag wird von dem angegebenen Referenzkonto abgebucht.
Sie möchten jetzt ein Festgeldkonto bei der grenke Bank eröffnen? Eröffnen Sie es jetzt hier.
Wann und wie erfolgt die Zinszahlung?
Für Festgeldanlagen, die länger als zwölf Monate laufen, werden nach jeweils einem Jahr Anlagedauer die bis dahin aufgelaufenen Zinsen auf das Referenzkonto ausbezahlt. Bei kürzeren Laufzeiten erfolgt die Zinszahlung bei Fälligkeit der Anlage.
Wird z.B. am 03.03.2020 eine Anlage für drei Jahre getätigt, erfolgt jeweils eine Zinszahlung am 03.03.2021 und am 03.03.2022, bevor die Rückzahlung inklusive der Zinsen am 03.03.2023 vorgenommen wird.
Alternativ können die Zinsen jährlich dem Festgeldkonto gutgeschrieben werden. Bei Fälligkeit wird der Anlagebetrag inklusive sämtlicher Zinsen ausbezahlt. Diese Variante nennt man Thesaurierung.
Kann für die Festgeldanlage ein Freistellungsauftrag erteilt werden?
Gerne können Sie uns zu Ihrem Festgeldkonto auch einen Freistellungsauftrag einreichen.
Ihren Freistellungsauftrag können Sie im Online-Banking selbst verwalten oder alternativ das Formular „Freistellungsauftrag für Kapitalerträge“ verwenden. Eine Zusendung unsererseits ist nicht möglich.
Hinweis: Bitte beachten Sie, dass Sie Ihren Freistellungsauftrag für das Steuerjahr bis zum 10. Dezember einreichen.
Bis wann muss ich den Freistellungsauftrag einreichen?
Bitte reichen Sie uns Ihren Freistellungsauftrag für das Steuerjahr bis zum 10. Dezember ein.
Wie kann ich weitere Festgelder anlegen, wenn ich bereits Bankkunde bin?
Wenn Sie bereits Bankkunde bei der grenke Bank sind, können Sie uns Ihren Auftrag für eine weitere Festgeldanlage als Nachricht im Online-Banking, postalisch oder per eine E-Mail an [email protected] erteilen. Bitte teilen Sie uns folgende Angaben mit:
- Höhe des Anlagebetrags
- Gewünschte Laufzeit des Festgeldes
- Einzugsdatum
- Referenzkonto-BIC
- Inhaber des Referenzkontos
Hinweis: Bitte überprüfen Sie, ob die IBAN Ihres angegebenen Referenzkontos noch aktuell ist. Hat sich Ihr Referenzkonto geändert, so teilen Sie uns dies bitte im Online-Banking oder schriftlich per Post mit. Wir werden dann Ihr neues Referenzkonto hinterlegen. Einen Auftrag per E-Mail oder Telefon dürfen wir aus Sicherheitsgründen nicht annehmen.
Bitte beachten Sie, dass Einzüge nur montags bis freitags möglich sind. Ihre Nachricht muss zwei Werktage vor dem gewünschten Einzugstermin bei uns eingehen.
Was bedeutet „Konditionen freibleibend“? Kann sich der Zinssatz nach Absendung des Kontoeröffnungsantrags noch ändern?
Als verantwortungsvolles Finanzdienstleistungsunternehmen müssen wir die Möglichkeit haben, unsere Festgeldzinsen an geänderte Marktverhältnisse anzupassen. Dies drücken wir durch den Hinweis „Konditionen freibleibend“ aus. Sobald Sie Ihr Festgeldkonto beantragt haben und uns bis zum gewünschten Einzugsdatum alle Unterlagen vollständig zusenden, sichern wir Ihnen den vereinbarten Zinssatz zu. Die mit Ihnen vereinbarten Zinssätze für Festgeld bleiben die gesamte Laufzeit über unverändert.
Wird für Festgeldanlagen zusätzlich ein laufendes Konto benötigt?
Nein, die Angabe eines Referenzkontos, von dem der Anlagebetrag von uns per SEPA-Lastschrift eingezogen werden kann, genügt.
Richtet sich die Höhe des Zinssatzes nach der Höhe des Anlagebetrags?
Unsere Festgeldkonditionen sind grundsätzlich nicht nach der Höhe des Anlagebetrages gestaffelt.
Von welchem Referenzkonto kann der Anlagebetrag per Lastschrift eingezogen werden?
Bei dem Referenzkonto muss es sich um ein für den Zahlungsverkehr zugelassenes Konto handeln, d. h. in der Regel ein Girokonto. Der Lastschrifteinzug von Sparkonten oder anderen speziellen Anlagekonten – etwa einem Festgeldkonto bei einer anderen Bank – ist nicht möglich.
Wie weit im Voraus kann ich den Lastschrifteinzug auf dem Antrag festlegen?
Sie können das Datum für den Lastschrifteinzug im Online-Antrag maximal 14 Tage nach Antragsdatum auswählen. Für den Lastschrifteinzug benötigen wir eine Vorlaufzeit von zwei Tagen.
Kann der Anlagebetrag auch überwiesen werden?
Nein, wir sehen im Kontoeröffnungsantrag grundsätzlich den Kontoeinzug per SEPA-Lastschrift vor, da dies für Sie als Kunde einfacher ist.
Fallen für das Festgeldkonto Gebühren an?
Nein, sowohl die Kontoführung als auch eine spätere Schließung des Festgeldkontos erfolgt für Sie völlig kostenfrei.
Was passiert am Ende bei Fälligkeit der Anlage?
Rechtzeitig vor Ende der festgelegten Laufzeit erinnern wir Sie postalisch an die Fälligkeit Ihres Festgeldes. Erhalten wir bis zum Fälligkeitstermin keine andere Weisung, wird die Anlage zu dem dann geltenden Zinssatz automatisch um die Ursprungslaufzeit verlängert, maximal jedoch um ein Jahr.
Gerne legen wir Ihr Festgeld erneut für einen Zeitraum Ihrer Wahl an. Zum Zeitpunkt der Neuanlage haben Sie selbstverständlich auch die Möglichkeit, den Betrag zu erhöhen oder zu reduzieren. Entscheiden Sie sich gegen eine Neuanlage, erfolgt die Auszahlung Ihrer Festgeldanlage inklusive der Zinsen auf das hinterlegte Referenzkonto.
Wann fallen Steuerabzüge an?
Die üblichen Steuerabzüge für Kapitalerträge fallen bei jeder Zinszahlung an. Selbstverständlich berücksichtigen wir dabei vorliegende Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen.
Wie kann das Referenzkonto geändert werden?
Hat sich Ihr Referenzkonto geändert, so teilen Sie uns dies bitte im Online-Banking oder schriftlich per Post mit. Wir werden dann Ihr neues Referenzkonto hinterlegen. Einen Auftrag per E-Mail oder Telefon dürfen wir aus Sicherheitsgründen nicht annehmen.
Ich habe mein Festgeldkonto bei Weltsparen eröffnet. An wen kann ich mich bei Fragen wenden?
Bitte wenden Sie sich bei Fragen direkt an Weltsparen.
Ich möchte mein Festgeldkonto nach Ablauf der Laufzeit auflösen. Was muss ich tun?
Sie erhalten rechtzeitig vor Ende der festgelegten Laufzeit eine Erinnerung an die Fälligkeit des Festgeldes. Sofern Sie keine automatische Verlängerung wünschen, genügt eine entsprechende schriftliche Nachricht per Post, Fax oder E-Mail an die grenke Bank bis zwei Werktage vor Ende der Laufzeit. Sollten Sie keine andere Weisung geben, wird die Anlage zu dem dann geltenden Zinssatz automatisch um die Ursprungslaufzeit verlängert, maximal jedoch um ein Jahr.
Welche Konditionen gelten für das Festgeld bei der grenke Bank?
Die Verzinsung von Festgeld ist von der Zinsentwicklung am Finanzmarkt abhängig. Welche Zinsen Sie auf Ihr neues Festgeld bekommen, richtet sich daher nach den aktuellen Konditionen. Der Zinssatz variiert in der Regel je nach gewählter Laufzeit – nähere Informationen entnehmen Sie bitte der Tabelle weiter oben. Während der Laufzeit bleiben die Festgeldzinsen konstant. Damit können Sie von Anfang an selbst berechnen, welche Erträge Ihnen die Festgeldanlage bringt.
grenke Bank: die Bank für den Mittelstand
Alles tun, damit sich Unternehmer, Selbständige und Freiberufler ganz auf ihre Stärken konzentrieren können – das ist seit über 40 Jahren die grenke Philosophie. Seit 2009 gehören auch Bankdienstleistungen für Firmen- und Privatkunden dazu. Leistungsstark, persönlich und auf Augenhöhe.
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